男のための節約と料理を紹介する "オトコ系節約サイト"

最近クレジットカードなどで、『リボ払い』という言葉を
耳にすることが増えました。

僕自身はクレジットカードを持っていないため、使用した
経験はないのですが、調べてみるとちょっと危ない印象があった
ので、きちんと仕組みをまとめておきます。


リボ払いは正式には『リボルビング払い』と呼ばれ、毎月の
返済額を予め決めておく形で返済する方式の分割払いに
なります。

通常の分割払いとの違いをまとめると、

分割払い

月々の返済額 = 商品の代金 / 分割回数（３回払い、６回払いなど）+ 回数に応じた金利

リボルビング払い

月々の返済額 = 月々の固定額 + 残高に応じた金利

になります。

例えば、10 万円と 20 万円の商品を 10 回払いで買った場合、通常は月 3 万円
ローンがかかります。しかし、リボルビング払いを使えば毎月定額払えばよいため
月々の負担はどんなにものを買ってもそれ以上大きくならないようにできています。

支払いの上限が 月2万円であれば、30万円分のローンがあっても月々２万円払えば
よいわけです。

しかしながら、商品の値段分は払わなければならないわけで、多くの金額を
買えば、当然ローン期間は長引きます。その分、利息も上乗せされます。


考え方としては、回数から月の支払いを導くか、支払いから回数を導くかという
演繹法と帰納法のような関係になっています。


やはり、自分がちょっと恐いと感じてしまうのは、どんなにお金を使っても
支払額が変わらないことによって、定額使い放題のような錯覚を
起こしてしまう可能性があると言うことです。

調子に乗って使っていたら、金利がとんでもないことになっていた…。

これはリボ払いに関係なく、多重債務に陥る人に多いパターンとなっています。


「月々固定額でいい」というリボ払いのメリットは、これまでの分割よりも
さらにローンの全体像を見えにくくする要素でもあるように感じます。

もちろん、使い方をしっかりすれば有用な場面は多々あると思いますが、
やはり注意が必要です。


僕個人としてはやはり、欲しい物があったときには「貯金を貯めて一括！」
がベターかと思います（車などの高級品は除きますが　＾＾；）

それでも、「ちょっと一括まではお金が…」という方に本やサイトでオススメ
されているのが「２回分割払い」。２回の分割払いまではほとんどのクレジット
会社が手数料ゼロで使えるそうなので、商品の値段によっては使ってみるのも
良いと思います。


それでも、普段から意識して貯金を増やして、ここぞというときに使える
ようにしておくこと。それが一番大事なように感じます。